据险企发布的偿付能力报告，2024年第一季度有7家财险公司业务超过百亿元，保费规模达到了3953.41亿元，其中财险“老三家”人保财险、平安产险、太保产险保费收入分别为1745.15亿元、790.82亿元、627.01亿元；第二梯队的财险公司也不遑多让，收入共达到790.43亿元。

而根据国家金融监管管理总局披露的3月份财产保险公司经营情况显示，截至3月末，年内财险公司实现保费收入4905亿元。这意味着，一季度中小型保险公司合计市场份额仅占19.40%，与前7家头部险企相比简直有天壤之别，行业“马太效应”明显。

由于中小财险公司规模小，市场整合能力、议价能力都处于弱势，资本金少，在各种业务的投入少，加之缺乏专业的数据人才，在经营分析和产品定价上都难以精准，所以在客户服务、采购议价、产品创新、数智化转型与大公司的差距会越来越大，若这些现状不改变，则难以改变亏损局面，可能会面临经营成本上升，数字化转型滞后，市场份额进一步被压缩，甚至可能被边缘化的风险。

中小型企业被称为国家经济的毛细血管，牵动着民生，是推动社会经济发展的重要力量。党的“二十大”报告指出，支持中小型企业发展，需营造有利于中小型企业成长的良好环境。在竞争激烈的同质化市场中，中小财险要走出“越做越亏”的困境，就不能盲目跟随市场，陷入产品同质化、服务同质化、竞争手段同质化的红海竞争，必须走精细化、差异化发展道路。货车保险作为众多保险机构谈之色变的细分领域，或可成为中小保险公司的破局之路。

不同省份不同区域、会因人文、地理、环境、经济等不同情况，有不同的风险定价和风险判断。中小险企在货车保险业务要实现精细化、差异化发展，就必须基于以客户为中心的全链条经营理念，做好各地区的客户需求和费率不同的分析，准确掌握客户画像；基于货车风险差异的不同，明确服务标准与流程；基于自身资源情况，深耕细分市场，通过机器学习等精算工具开发对客户有实质影响且能形成规模的产品，增强对货车风险定价和管理的能力。

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