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“暴力梅”不断袭击南方城市,导致广东、广西、安徽、福建、湖南等地多次发生洪涝和地质灾害,造成了大量的财产损失。车险成为保险公司理赔的重点与难点。
汽车财产损失惨重,买单对象只能是保险公司。随着洪水退去,汽车保险理赔也“马不停蹄”地在进行。官方数据显示,截至6月23日,人保财险广东、福建、广西、浙江、安徽、江西、湖北、湖南、重庆、贵州等10家分公司共接报案1.16万件,已快赔预赔超6500万元;截至6月25日,平安产险共接到客户报案超5500件,预估理赔金额超1.1亿元。
可以看出,自然灾害导致的车险理赔是保险公司无法避免且赔付最高的业务之一。作为普通大众,我们只能看到保司的预估赔付金额,但暴雨灾害给保司带来的损失和挑战可不仅只有赔付这一件。
出险频现 急需加速精准理赔!
暴雨灾害中,车辆受损往往集中在短时间内发生,且情况紧急,车主对理赔时效性和准确性则有更高的期望,这要求保司能够迅速响应,组织查勘和理赔工作,保证在确保理赔准确的前提下,尽可能提高理赔效率以满足车主的需求。
数据宝通过使用公安、运营商、银联、车辆等多维大数据,可帮助险企在司机进行投保时,扣好车辆理赔的第一颗“扣子”。将参保个人、企业、车辆的基础信息进行快速核验,完善风控体系;并通过覆盖全国范围的车辆静态配置数据产品,帮助客户在承保时快速完善车辆基础配置信息,筛出隐瞒过户的不良业务;通过存档客户信息进而在车辆发生事故时迅速匹配车辆类型及车险报价,提升用户投保及理赔的体验感。
赔案耗利 急需数字化经营!
暴雨灾害导致大量车辆受损,车险理赔申请数量迅速增加。例如,在河南暴雨灾害中,据河南省政府新闻办披露的数据,河南保险业共接到车险报案22.64万件;而在一些受灾严重的地区,保险赔付金额可能接近或超过当地保险业多年的经营利润。例如,河南暴雨灾害后,保险业支付赔款97亿元,约占直接经济损失的10%,据测算可能消耗了当地保险业10年左右的车险经营利润。
为应对暴雨灾害导致的理赔申请剧增和复杂的理赔情况,保司需要优化理赔流程,通过数字化的应用支持,避免因为业务量大产生更多的人工成本和提高理赔效率。数据宝背靠司法、环境、大案等多元数据,依靠司机个人信用评估、车辆行驶环境变化等多维度细化车辆风险的定价系统,使保司根据不同的车辆、应用场景、风险进行精准定价, 打造“一车一价”,加快保司对承保车辆的风险判断,有效降低赔付率,实现可控损耗。
数据驱动,严防风险
“暴力梅”难以阻止,不代表风险无法预防。强降雨带来的大量汽车保险理赔对保司来说更是一场意外之灾。以上种种无一不在催促保司,保司急需构建一套险前预防机制,减少“隐身”风险带来的损耗。数据宝预防机制-风险评分模型,细分各省市差异,助保司在保前构建差异化定价系统和制定承保策略。
不同地区气象存在差异,直接导致的车辆损坏程度也会不同。例如,沿海地区距海近,受海洋湿润气流影响大,多台风、暴雨、洪水等灾害,车辆受损可能性更大,保司则会适当提高此地区保费以覆盖更高的风险成本。数据宝涵盖了全国6万多站点全部气象数据,其中涵盖的风速、降雨量、空气质量等关键数据可为保司测算费率时提供依据。考虑到各省差异,数据宝为全国36个地区建设了120+不同的风险评分模型。如遇险情,保司可通过风险评分模型,匹配当地赔偿标准,做出准确的理赔决策,提升保险公司的处理能力。
数据宝团队深耕国有数据资源运用领域二十载,凭借丰富的经验,我们精准评估风险,为保司量身打造数据商品,强化风险防控与理赔效率。在自然灾害面前,我们助力保司迅速响应,为受灾车主提供及时保障,同时优化资金运用,确保保险公司利益最大化。
贵州数据宝网络科技有限公司(简称:数据宝),中国领先的国有数据资产代运营服务商,2016 年成立于中国首个大数据综合试验区贵州省贵安新区,专注于为国有数据资源方提供数据治理、产品研发、交易流通应用变现等数据增值代运营服务,同时也是华东江苏大数据交易中心的股东方与运营方;数据宝是国内少数同时具备了“国资参股、 政府监管扶持、市场化运作、大数据资产交易合法经营资质”属性的大数据“国家队”
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